海外路不平慘摔腳踝！醫藥費免驚 專家揭「先健保後商保」理賠全額拿

[記者李昌霖/綜合報導]

泰國曼谷 — 國境解封後海外旅遊熱潮持續，但國外基礎建設良莠不齊，意外頻傳。近日發生一起國人在 [泰國/曼谷] 旅遊時，因當地人行道鋪設不平導致腳踝嚴重扭傷、緊急送醫的案例。面對國外高昂的醫療費用，許多民眾第一時間感到慌張。對此，保險專家提醒：「瞎毀！在國外看醫生其實可以回台請健保！」 只要掌握正確的申請順序與文件，就能守住荷包。

路況不熟釀意外 國外就醫代價高
當事人 李先生日前於國外旅遊時，因路面落差太大又不明顯踩空導致腳踝韌帶撕裂傷，雖無骨折但需緊急處置並購買輔具。由於海外就醫便利性不如台灣，且費用驚人，當事人一度擔心旅費透支。

健保不僅在國內 國外「不可預期傷病」也有賠
專家指出，許多民眾不知道台灣健保其實有「部分給付」海外醫療費用。根據健保局規定，在國外發生不可預期之傷病（如感冒、發燒、受傷）或緊急分娩，須於當地合法機構就醫者，皆符合申請資格。但若是刻意出國就醫、慢性病治療或預防保健（如健檢），則不在給付範圍內。

關鍵策略：先找健保局 再找保險公司
為了讓理賠金最大化，專家強調必須遵守「先健保、後商保」的黃金順序。
雖然民眾可以直接向商業保險公司申請理賠，但若未先經過健保局核退，直接以「非健保身分」向保險公司申請，醫療費用恐會被打折（通常僅給付 60%~70%，視各家條款而定）。因此，拿到健保局的「核退證明」後，再向保險公司申請「實支實付」差額，是這場意外中最聰明的止損方式。

申請核退必備！牢記「5文件+1期限」
民眾回國後，務必在「門、急診治療當日或出院之日起六個月內」向健保局提出申請。請務必向國外醫療院所索取以下關鍵文件：
1. 收據正本及費用明細（申請健保用）。
2. 醫師診斷證明書（建議申請三份：健保局、商業保險、旅平險各一份）。
3. 住院案件需附出院病歷摘要。
4. 當次出入境證明（護照出入境章戳頁及個人資訊頁影本；若走快速通關無章戳，可用機票或登機證代替）。
5. 核退申請書（可至健保局網站下載）。

註：若本人無法親自辦理，需附上委託書由代理人申請。有疑問可撥打健保署免付費專線 0800-030598 洽詢。
商業保險補足缺口 旅平險不可少
雖然健保可申請核退，但設有「給付上限」（依國內醫學中心平均費用標準），與國外實際的高額花費往往有一段落差。這時，商業醫療險與旅平險就派上用場了。
專家建議，出國前檢視保單，確認是否有**「海外突發疾病」（門診、急診、住院）及「意外傷害醫療」**（實支實付）的保障。特別注意，額外加保的醫療險通常不含牙齒治療（除外責任）。透過健保打底、商保補強，即使在異鄉遭遇路不平「慘摔」，也能安心接受治療，不用擔心荷包大失血。

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